De fleste som søker om lån uten sikkerhet gjør det fordi de har behov for penger raskt. Med et raskt forbrukslån har du muligheten til å søke om lån på dagen. Her får du mer informasjon om hvordan du kan få innvilget et lån raskt, og hva som er viktig å tenke over.
Hvorfor søke om raskt forbrukslån uten sikkerhet
Før du starter prosessen med å søke om et raskt forbrukslån, må du tenke over hvorfor du søker om lån. Hva skal du bruke pengene til? Dette er det første spørsmålet du må stille deg selv. Ved å gjøre dette kan du unngå unødvendig låneopptak, og du kan også spare deg selv for penger i form av unødvendige renter og gebyrer.
Dekke uforutsette utgifter
Uforutsette utgifter er en av hovedgrunnene til at folk søker om et raskt forbrukslån uten sikkerhet. Noen ganger har man behov for ekstra penger i løpet av kort tid, og da kan forbrukslån være løsningen.
Uforutsette kostnader kan være blant annet:
- Vannlekkasje som på utbedres
- En uforutsett verkstedregning
- Behov for nye hvitevarer
- En plutselig høy regning
Før du søker om lån, er det viktig at du får et estimat på kostnadene slik at du vet hvor mye du må ut med. Noen av disse kostnadene kan være fordelaktig å bruke lån til, som for eksempel vannlekkasje.
Har du derimot behov for å låne til regninger, er det bedre å snakke med kreditor først. Slik kan du inngå en avtale om utsatt betaling eller å dele opp regningen. De aller fleste kreditorer går med på slike løsninger, men det kan påløpe noen ekstra gebyrer.
Finansiere en reise
Nordmenn er glade i å reise, spesielt om sommeren. Sommeren i Norge er ikke den beste, og mange legger reisen sin til hoteller med alt inkludert. Dette koster, spesielt om du bestiller først når feriepengene kommer på konto.
For å få en god pris på ferien må du bestille den tidlig. Hvis du vet at du har penger til å betale for ferien, men disse pengene ikke kommer inn før om noen måneder, kan lån eller kredittkort være løsningen. Med raskt forbrukslån uten sikkerhet kan du finansiere ferien din her og nå, betale ned på den i noen måneder, og betale ut restbeløpet når feriepengene eller skattepengene kommer. Dette kan du spare penger på.
Når det kommer til reise er det derimot også verdt å se på kredittkort. Selv om disse har høyere rente, har du ofte rentefri betalingsutsettelse på minst 30 dager. Du kan også oppnå fordeler som:
- Ekstra rabatt på fly og hotell
- Gratis reise- og avbestillingsforsikring
- Opptjening av poeng
Så før du søker om et raskt forbrukslån uten sikkerhet til ferien, undersøk hvor mye et kredittkort vil koste deg til sammenligning. Husk at kredittkortet også kan brukes på selve ferien, noe som gir ekstra beskyttelse mot svindelforsøk.
Feire spesielle anledninger
Spesielle anledninger som konfirmasjon, dåp og bryllup kan bli kostbare. Har du ikke satt av nok penger, kan lån være et alternativ. Ved å ta opp et raskt forbrukslån til disse anledningene vil du ha penger på kontoen når du trenger å betale for kostnader som dukker opp. Har du penger igjen etter at festlighetene er over, kan du betale tilbake uten ekstra kostnader.
Refinansiere annen dyr gjeld
Inkassogjeld og gjeld knyttet til kreditt er dyrt, og kan bli enda dyrere om du har flere av dem. Et raskt forbrukslån kan brukes til å samle all din usikrede gjeld i ett og samme lån. Du får da kun én kreditor å forholde deg til, noe som betyr én rentesats og ett gebyr.
Det er også flere andre fordeler med refinansiering, som:
- Reduserte kostnader til nedbetaling av gjeld
- Muligheten for å forlenge nedbetalingstiden
- Du kan bli gjeldfri raskere ved å korte ned nedbetalingstiden
- Lavere kostnader til renter og gebyrer
Viktig å tenke over før du tar opp lån
Et raskt forbrukslån kan brukes til mye. Bankene som tilbyr slike lån stiller ingen krav til hva lånet skal brukes til. Med andre ord er det du som bestemmer formålet. Siden det heller ikke er krav om sikkerhet, blir forbrukslånet automatisk mer tilgjengelig for folk flest. For å unngå at du tar opp et lån du ikke har behov for, eller feil type lån, er det viktig å stille seg selv noen spørsmål.
Hva skal lånet brukes til?
Ikke ta opp et raskt forbrukslån uten sikkerhet før du vet hva lånet skal brukes til. Har lånet et formål blir det lettere å ha kontroll på bruken. Det gjør det også lettere å søke om riktig lånebeløp. Lag en plan for lånet ditt, på samme måte som du lager en plan for dine inntekter.
Hvor mye trenger du å låne?
Når du vet hva lånet skal brukes til, må du regne ut hvor mye du trenger å låne. Lag et budsjett og hold deg til dette. Skal lånet brukes til oppussing eller investering, eller annet formål hvor det kan oppstå uforutsette utgifter, er det lurt å legge til en liten buffer på 10 % av lånebeløpet. Da har du penger i bakhånd hvis det skulle skje noe. Får du ikke bruk for pengene, kan du enkelt betale tilbake.
Hva har du råd til å betale?
Før du sender søknad om lån må du også vite hva du kan betale hver måned. Lag et budsjett for familieøkonomien for å få fullstendig oversikt. Det er viktig at du tar med alle kostnader, både variable og faste. I tillegg må du legge inn alt som kommer inn hver måned. Er inntekten variabel, burde du ta utgangspunkt i hva du garantert har inn. Du kan eventuelt bruke et gjennomsnitt av inntektene de siste seks–tolv månedene.
Når du har laget et budsjett ser du hvor mye du har til overs. Det er dette beløpet du kan bruke til nedbetaling av gjeld. Ta utgangspunkt i dette når du regner ut estimerte lånekostnader før du søker om lån. Da har du større sikkerhet for at du kan betjene lånet.
Søknad om raskt forbrukslån
Å sende søknad om raskt forbrukslån har blitt meget enkelt. Du søker på nett og kan få svar i løpet av alt fra sekunder til timer. Grunnen til at det kan ta kortere tid å få svar på søknad om lån uten sikkerhet er kunstig intelligens og kravene som stilles til låntaker.
Ettersom det er lån uten sikkerhet, er det din inntekt og kredittvurdering som avgjør om lånet kan innvilges eller ikke. Med andre ord baseres det ikke på hvor mye du har i egenkapital eller verdien av boligen din.
Med færre kriterier å ta hensyn til blir det enklere å gjøre automatisk vurdering av søknaden. Du kan oppleve at søknaden innvilges med en gang, eller med forbehold. Sistnevnte betyr at det gjøres en manuell vurdering i tillegg. I slike tilfeller kan du bli bedt om å sende inn ekstra dokumentasjon, som for eksempel lønnsslipp eller oppdatert gjeldsinformasjon.
Selve låneprosessen
Når det kommer til innsending av søknaden kan du gjøre dette på to måter. Du kan søke gjennom en lånemegler eller sende søknad direkte til banken. Velger du sistnevnte, er det anbefalt å bruke en låneportal for å finne aktuelle banker. En låneportal gir oversikt over alle banker som tilbyr lånet du har behov for. Legg inn lånebeløp og nedbetalingstid, så får du en oversikt med estimerte kostnader. Oversikten bruker du for å finne den banken som i teorien gir beste tilbud.
Selv om du kan finne et raskt forbrukslån som er blant de rimeligere alternativene hos låneportaler, anbefaler vi likevel å bruke en lånemegler. Lånemeglere tilbyr ikke lån, men er en formidlingstjeneste for forbrukslån. Du sender inn lånesøknaden til dem, så sender de den videre til alle sine samarbeidspartnere. Det er flere fordeler med å bruke en megler, blant annet:
- Enkelt og effektivt
- Søker automatisk om lån hos flere
- Skaper konkurranse om låntakere
- Mulighet for å få et billig og raskt forbrukslån uten sikkerhet
Sammenlign og finn beste lånetilbud
Det er ikke bare hvordan du søker som avgjør om du får et godt lånetilbud. Du må også sammenligne alle tilbudene du får. Dette er eneste måten du kan sikre at du får et forbrukslån som er rimelig og som passer din personlige økonomi. Et raskt forbrukslån har sine fordeler, men det er viktig å bruke tid slik at du sparer penger.
Når du skal sammenligne et raskt forbrukslån uten sikkerhet er det flere ting du må se på. De viktigste er:
- Renter
- Gebyrer
- Totale kostnader
Renter og gebyrer er det som avgjør hva de totale kostnadene blir. Mange fokuserer på effektiv rente, men det er også viktig å se på den nominelle renten. Det er den nominelle som viser hva bankene krever for å låne deg penger. Den effektive viser hva du faktisk betaler inkludert gebyrer.
De totale kostnadene til lånet er satt sammen av renter og gebyrer, og vil også påvirkes av nedbetalingstiden. Når du sammenligner lånetilbud er det derfor viktig at du sammenligner de tilbudene som har samme nedbetalingstid.
Ulik nedbetalingstid betyr automatisk høyere eller lavere effektiv rente. Grunnen er etableringsgebyr, og hvor stor andel av dette som tilbakebetales hver termin. Med lang nedbetalingstid utgjør det en mindre andel, og du får lavere effektiv rente enn med kort nedbetalingstid. Samtidig blir de totale kostnadene lavere når du har kortere nedbetalingstid.
Tips: Du kan og søke om lån på dagen gjennom din dagligbank.
Utbetaling av raskt forbrukslån
Selv om vi snakker om raskt forbrukslån betyr ikke dette automatisk at pengene står på konto så snart som mulig. Dette viser til behandlingstiden og mulighetene for å få innvilget forbrukslån på dagen. Når det kommer til utbetaling, avhenger tiden det tar av deg.
Så snart du har fått et lånetilbud og takket ja til dette får du tilsendt en låneavtale. Denne må signeres og returneres til banken før de kan starte prosessen med utbetaling. Hvor kort tid dette tar, det avhenger av hvordan du signerer. Du kan signere digitalt med BankID. Da vil banken få signerte papirer på dagen, noe som betyr raskere verifisering av deg som lånekunde og utbetaling av lånet.
Det er også mulig å skrive ut papirene og sende dem i posten til banken. Dette tar lenger tid, og koster ekstra med tanke på porto. Med postgang kan det fort ta en uke ekstra før banken får verifisert låneavtalen og startet utbetalingen.
Uansett hvordan du sender inn den signerte låneavtalen vil det ta minst 1–3 virkedager før lånet blir utbetalt. Hvor lang tid det tar før lånet står på konto avhenger av hvilken bank du har, og hvilken bank du har lån i. Du vil få beskjed fra långiver når lånet er utbetalt, og kan selv følge med i nettbanken.
Øk sjansen for å få innvilget forbrukslån raskt
Hvor lang eller kort tid det tar å behandle en søknad om lån avhenger av lånebeløp, kredittvurdering og risikovurdering.
Sjekk kredittscoren din
Når du søker om lån gjennomføres det en kredittvurdering av deg. Denne legges til grunn når det vurderes om du kan få innvilget lån eller ikke. Med kunstig intelligens som vurderer lånesøknaden etter visse kriterier er det viktig å ha en god kredittscore.
Høy kredittscore gir større sjansen for at du får innvilget raskt forbrukslån. Grunnen er at jo høyere kredittscore du har, jo lavere risiko utgjør du. Bankene kan da låne deg penger uten en manuell gjennomgang av økonomien og lånesøknaden din.
Så før du søker, sjekk din egen kredittscore. Er den over 40 har du stor sjanse for å få innvilget forbrukslån i løpet av kort tid. Ligger den derimot under 40, kan bankene enten avslå søknaden eller gjøre en manuell vurdering.
Få oversikt over gjelden og inntekten din
En annen ting du kan gjøre for å øke sjansene for rask behandling er å regne ut din gjeldsgrad. Dette gjør du ved å ta din samlede gjeld og dele på inntekten. Du kan ha maksimalt fem ganger egen inntekt i samlet gjeld, og nærmer du deg denne grensen er det stor sannsynlighet for avslag. Dette bunner både i dårlig betalingsevne og risiko for mislighold.
Du kan øke sjansen for å få innvilget et raskt forbrukslån uten sikkerhet ved å redusere gjelden din. Har du ubrukt kreditt, si opp denne. Gjelden din blir redusert umiddelbart.
Du kan også forsøke å øke inntekten din, selv om dette kan ta noe lengre tid. Det er også mulig å øke inntekten banken tar utgangspunkt i ved å søke med en medlåntaker. Når dere søker sammen legges begges inntekt og gjeld til grunn. Hvis dere samlet sett har lavere belåning, er det større sjanse for at lånet innvilges.
Slik kan du spare penger på raskt forbrukslån uten sikkerhet
Når vi snakker om raskt forbrukslån handler det ikke bare om hvor snart pengene kan stå på konto. Det handler også om å redusere kostnader og få et billig forbrukslån totalt sett. Du kan selv gjøre noen enkle grep for å redusere kostnadene.
Velg kort nedbetalingstid
Maksimal nedbetalingstid på forbrukslån er fem år, som er relativt kort hvis du sammenligner med bolig- eller studielån. Når det kommer til usikret gjeld derimot, er fem år lang nedbetalingstid. Velger du denne nedbetalingstiden vil du få de dyreste lånene totalt sett.
For å redusere kostnader knyttet til lånet er det en fordel med tre år eller kortere. Bare på å kutte nedbetalingstiden med to år kan du spare flere tusen kroner.
For å illustrere dette, la oss ta utgangspunkt i et lån på 150 000 kroner:
- Med fem års nedbetalingstid er den effektive renten 12,8 %, totale kostnader på 49 476 kroner, noe som gir et totalbeløp på 199 476 kroner.
- Reduserer vi nedbetalingstiden med to år får vi en effektiv rente på 13,01 %, totale kostnader på 29 039 kroner og et totalbeløp på 179 039 kroner.
- Du sparer med andre ord over 20 000 kroner på å redusere nedbetalingstiden fra fem til tre år. De månedlige kostnadene vil derimot øke, fra 3 325 kroner til 4 973 kroner.
Tips: Se også Okida og deres artikkel om lån på dagen.
Ta opp lån sammen med noen
Å ta opp forbrukslån med medlåntaker gir deg muligheten til å redusere kostnader. Det handler om risiko, og hvor sikker banken kan være på at dere betaler lånet i henhold til avtalen. Når dere er to stykker om lånet er det mindre risiko for mislighold. Banken kan dermed tilby et lån med lavere nominell og effektiv rente. Det er også mulig å få innvilget et større lån, men det er ikke anbefalt å søke om mer bare fordi dere kan.
Nedbetal lånet raskere
Forbrukslån er fleksibelt. Du velger lånebeløp, hva lånet brukes til og hvor lang nedbetalingstid du ønsker. Med fleksibel nedbetaling kan du også gjøre ekstra innbetalinger når du har lyst og mulighet til dette. Du kan også innfri lånet i sin helhet hvis du ønsker.
Ekstra innbetalinger er helt kostnadsfritt, og kommer uten noen forpliktelser. Du velger selv når du ønsker å øke avdragene, og kan gjør dette så sporadisk du selv måtte ønske. Fordelen med å gjøre ekstra innbetalinger er at alt går til nedbetaling av gjelden. Du sitter da igjen med mindre gjeld ved terminslutt, noe som også gir mindre rentekostnader. Gjør du dette ofte nok kan du også nedbetale lånet raskere, noe som sparer deg for mer penger.
Hvorfor man får avslag på forbrukslån
Selv om forbrukslån er mer tilgjengelig for folk flest, er det ikke alle som får innvilget søknaden om raskt forbrukslån. Hvis du får avslag er det verdt å ta en telefon til banken og be om en forklaring. Årsaken til at du får avslag kan være sammensatt, men som oftest er det på grunn av følgende:
- Manglende eller redusert betalingsevne
- For mye usikret gjeld fra før
- Banken kan ikke tilby bedre vilkår ved refinansiering
- Du har aktiv inkasso eller betalingsanmerkning
- Du har søkt om for mye lån
Ved å få svar på hvorfor du får avslag kan du justere søknaden din deretter. Du kan for eksempel søke om et mindre beløp, eller søke med en medlåntaker. Å redusere gjelden din og eventuelt søke refinansiering fremfor nytt lån kan også være en løsning. Hvis du derimot får avslag på grunn av inkasso og betalingsanmerkning må du få betalt ut og slettet disse før du kan søke på nytt. Har du søkt om lån for å betale ned inkassokrav, er det mulig å søke om lån med sikkerhet i bolig.
Oppsummering
- Grunnen til at bankene kan innvilge raskt forbrukslån uten sikkerhet er digitale, helautomatiske løsninger som inkluderer kunstig intelligens.
- Du kan selv øke sjansen for å få innvilget forbrukslån raskt ved å søke om et lån du kan betjene og sørge for at du har en god kredittvurdering.
- Om du søker sammen med en medlåntaker er det større sjanse for å få innvilget et større lån raskt.
- Sørg for å søke om lån hos flere ulike banker og bruk tid på å sammenligne ulike lånetilbud før du signerer en låneavtale.
- For raskere utbetaling er det viktig at du signerer avtalen med BankID.